Commerzbank AG
Commerzbank jako duży, zintegrowany bank jest drugą co do wielkości instytucją finansową w Niemczech i jedną z wiodących w Europie. Od momentu przejęcia Dresdner Bank w styczniu 2009 roku posiada on ponadto wiodącą pozycję w Niemczech w obsłudze zarówno klientów indywidualnych, jak i korporacyjnych. W sumie nowy Commerzbank obsługuje ponad 14 milionów klientów prywatnych i korporacyjnych. Commerzbank jest kompetentną instytucją oferującą usługi klientom indywidualnym i biznesowym, a także małym i średnim firmom. Commerzbank współpracuje również ze znaczną liczbą wielkich i międzynarodowych korporacji. Dla swoich docelowych klientów Commerzbank chce być "najlepszym bankiem". Sieć oddziałów ma w przyszłości obejmować około 1.200 placówek i będzie najgęstsza wśród wszystkich banków niemieckich. Klienci nowego Commerzbanku korzystają ponadto z jeszcze szerszej i atrakcyjniejszej oferty produktów i usług doradztwa. Zwłaszcza wyraźny akcent położony na rynek niemiecki sprawia, że Commerzbank jest długofalowym partnerem, który w przyszłości dodatkowo zyska na sile, a już teraz scalił pod jednym dachem kompetencje obu instytucji.
Finansowanie i gwarancje
Jako przedsiębiorca spełniają Państwo szczególne zadanie o znaczeniu ogólnogospodarczym. Commerzbank AG Spółka Akcyjna Oddział w Polsce jest do Państwa dyspozycji jako niezawodny partner oferując Państwu koncepcje i rozwiązania , które pomogą Państwu w podejmowaniu decyzji i ich realizacji.
Utrzymanie konkurencyjnej pozycji na rynku wymaga od Państwa inicjatywy, motywacji i wiedzy specjalistycznej, ale także w szczególności odpowiedniej płynności finansowej,
Środki obrotowe
Każde przedsiębiorstwo: tak nowe, jak i o ustalonej pozycji rynkowej - musi dysponować środkami na pokrycie kosztów bieżących. Niezależnie od osiąganych wyników, trzeba ponosić koszty wynagrodzenia pracowników, płacić czynsz i faktury wystawiane przez dostawców. Stąd Państwa firma powinna mieć zawsze do dyspozycji odpowiednie fundusze.
Nawet najlepiej prosperująca firma musi dysponować rezerwami zapewniającymi jej płynność finansową - na przykład wtedy, gdy spodziewane wpływy się opóźniają - aby móc korzystać z atrakcyjnych możliwości czy ofert.
Państwa doradca z przyjemnością przygotuje dla Państwa ofertę na podstawie Państwa indywidualnych potrzeb finansowych. Każdą z poniższych form finansowania środków obrotowych oferujemy osobno lub w ramach wielozadaniowej linii kredytowej.
Kredyt w rachunku bieżącym
Kredyt w rachunku bieżącym jest najbardziej elastycznym sposobem finansowania. Pozwala on na dokonywanie płatności z rachunku bieżącego przekraczających saldo aktualnych środków do określonego w umowie limitu kredytowego. Odsetki naliczane są codziennie w zależności od wysokości zadłużenia i płacone na koniec każdego miesiąca kalendarzowego.
Kredyt w rachunku bieżącym dostępny jest w PLN, EUR i USD.
Kredyt w rachunku bieżącym z maksymalną stopą oprocentowania
Oferowana przez nas możliwość określenia maksymalnego oprocentowania kredytu w rachunku bieżącym zapewnia Państwu niezależność od zmian stóp procentowych na rynku pieniężnym.
Ciągnienie gotówkowe
Ciągnienie gotówkowe pozwala Państwu finansować kapitał obrotowy z zachowaniem płynności finansowej firmy. Zaletą tego produktu jest to, że poprzez ustalenie z góry okresu ciągnienia oraz - na ogół - wysokości oprocentowania daje on Państwu możliwość planowania z dużą elastycznością w ramach określonej linii kredytowej. Odsetki naliczamy oczywiście wyłącznie za wykorzystaną sumę i okres ciągnienia kredytu.
Ciągnienie gotówkowe z maksymalną stopą oprocentowania
Ciągnienie gotówkowe wymagane jest często do finansowania kapitału obrotowego. W przypadku korzystania z tej formy finansowania zawarcie umowy o zmiennym oprocentowaniu może prowadzić do dużej zależności od wahań stawek na rynku pieniężnym. Może to bowiem powodować powstawanie dodatkowych, trudnych do określenia kosztów w przypadku, gdy stopy procentowe ulegną podwyższeniu.
Oferowane przez nas ciągnienie z maksymalną stopą oprocentowania umożliwia Państwu, na podstawie aktualnych stóp procentowych, określenie maksymalnej stopy procentowej ("pułapu") na okres dwóch, trzech, czterech lub pięciu lat dla kredytów udzielonych przez Commerzbank AG Spółka Akcyjna Oddział w Polsce w wysokości 25 000,00 EUR i więcej. Sprawia to, że stają się Państwo niezależni od zmian stóp procentowych na rynku pieniężnym. Ponadto, koszty finansowania działalności Państwa firmy stają się bardziej przewidywalne, jednocześnie pozwalając Państwu na korzystanie z ewentualnych spadków stóp procentowych.
Za udzielenie tego rodzaju zabezpieczenia ryzyka związanego ze zmianami stóp procentowych naliczana jest jednorazowa opłata, pobierana przy podpisaniu umowy kredytowej. Wysokość opłaty uzależniona jest od okresu, kwoty kredytu i poziomu indywidualnie określonego pułapu stopy procentowej. Polecamy także korzystanie z naszych innych produktów zarządzania ryzykiem stopy procentowej dla sum przekraczających 100 000,00 EUR.
Nasz doradca przygotuje dla Państwa konkretną ofertę w oparciu o indywidualne potrzeby kredytowe Państwa firmy.
Kredyt dyskontowy
Kredyt dyskontowy jest właściwym rozwiązaniem, jeśli chcą Państwo natychmiast otrzymać równowartość weksla wystawionego przez Państwa krajowych i zagranicznych klientów za dostawę towarów i usług. W tym celu ustalamy z Państwem udzielenie linii kredytowej, w ramach której będziemy na bieżąco wykupywać od Państwa weksle, przy korzystnych stopach dyskontowych.
W momencie zakupu weksla odliczamy odsetki za pozostały okres oraz wszelkie opłaty od wartości nominalnej weksla i uznajemy otrzymaną w ten sposób kwot netto Państwa rachunek. Dzięki temu unikają też Państwo ryzyka kursowego w przypadku weksli denominowanych w walutach obcych.
Linia na akredytywy importowe
Linia na otwieranie akredytyw importowych będzie przydatna, jeśli będą Państwo chcieli stale otwierać akredytywy importowe. Usługa ta pozwala na skrócenie procesu otwierania pojedynczej akredytywy poprzez udzielenie generalnej linii kredytowej na transakcje importowe.
Opis akredytywy importowej znajdą Państwo w części: Transakcje dokumentowe.
Finansowanie działalności eksportowej
Dla eksportera obecnego na rynkach światowych zapewnienie najwyższej jakości towarów nie jest wystarczające - często otrzymywać Państwo będą zapytania od potencjalnych klientów o indywidualnych możliwościach finansowania dostaw. Poprzez aktywnie oferowane alternatywne formy finansowania mogą Państwo nieraz znacząco zwiększyć szanse sprzedaży swoich produktów.
Czy zechcą Państwo skorzystać z usług finansowania sprzedaży na rynki zagraniczne z ubezpieczeniem lub bez ubezpieczenia KUKE lub innych agencji ubezpieczeń kredytów eksportowych, z forfaitingu należności eksportowych, usług finansowania handlu, czy też prefinansowania akredytyw oraz zakupu należności z akredytyw eksportowych - dzięki oddziałom na całym świecie Commerzbank jest optymalnym partnerem w dziedzinie finansowania eksportu i handlu zagranicznego.
Nasi doradcy przygotują we współpracy z Państwem indywidualną ofertę finansowania dobraną do Państwa potrzeb.
Gwarancje
Partnerzy handlowi, urzędy i inne instytucje często wymagają ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń. Nasz bank może przyjąć odpowiedzialność za Państwa zobowiązania wobec osób trzecich poprzez udzielenie gwarancji.
Gwarancja jest prostym odpowiednikiem innych, często bardziej skomplikowanych i droższych rodzajów zabezpieczeń - co oznacza, że pomaga ona także Państwu w utrzymaniu płynności finansowej.
Naturalnie poradzimy Państwu w przypadku, gdyby potrzebowali Państwo gwarancji od swoich partnerów handlowych czy klientów tak w kraju, jak i za granicą.
Gwarancje krajowe
Gwarancja w obrocie krajowym służy zagwarantowaniu wykonania zobowiązań umownych wobec Państwa partnerów handlowych. Wystawienie przez bank gwarancji zamiast złożenia depozytu gotówkowego ułatwia Państwu zachowanie płynności finansowej.
Typowe formy gwarancji obejmują gwarancję zwrotu zaliczki, gwarancję przetargową, gwarancję należytego wykonania umowy, gwarancje zapłaty, gwarancję celną, oraz gwarancje jakości i serwisu gwarancyjnego. Istnieje podstawowe rozróżnienie pomiędzy "gwarancjami płatnymi na pierwsze żądanie", które przewidują natychmiastowe wykonanie płatności na rzecz beneficjentów, oraz "gwarancjami warunkowymi, płatnymi na pierwsze żądanie", na podstawie których wypłata realizowana jest po szczegółowym zbadaniu wszystkich możliwych zastrzeżeń strony umowy wobec gwarancji. Warunkiem wypłaty w ramach drugiego rodzaju gwarancji jest niewywiązanie się strony umowy z ciążących na niej zobowiązań umownych.
Gwarancje zagraniczne
Gwarancje są standardową formą zabezpieczenia, szczególnie w przypadku działalności międzynarodowej. Zabezpieczenia wymagane przez importerów i eksporterów mogą przyjąć formę gwarancji zagranicznej.
Wystawiając gwarancję bankową, na Państwa zlecenie przyjmujemy odpowiedzialność odnośnie roszczeń z tytułu płatności wnoszonych przez Państwa partnerów handlowych - na przykład za wszelkie szkody i straty poniesione z powodu niedotrzymania przez Państwa warunków umowy. Gwarancje wystawiane przez Commerzbank są honorowane na całym świecie.
Współpracujemy z bankami korespondentami na całym świecie, które służą pomocą w przypadkach, gdy wierzyciele żądają gwarancji wystawionej przez bank w swoim własnym kraju (np. ze względu na krajowe regulacje prawne).
W przypadku, gdy wymagana jest określona treść gwarancji, pomagamy Państwu zidentyfikować i ograniczyć ryzyko związane z żądaniem wystawienia gwarancji.
Stand-by letter of credit
W niektórych krajach (np. w Stanach Zjednoczonych) banki nie mogą wystawiać gwarancji międzynarodowych. Dlatego gwarancje wystawiane przez zagraniczne banki niekiedy nie są tam akceptowane.
Alternatywą dla gwarancji zagranicznej jest stand-by letter of credit. Choć jest ona podobna do akredytywy importowej i eksportowej, regularnie wykorzystywanych jako zabezpieczenie płatności, stand-by letter of credit uwzględnia różne okoliczności, takie jak niewywiązanie się z płatności lub żądanie usług rękojmi. Dlatego żądanie zapłaty ze stand-by letter of credit możliwe jest w przypadku wystąpienia przewidzianych w nim okoliczności.
Z uwagi na szczególny rodzaj ryzyka związanego z transakcjami zagranicznymi, zalecamy skontaktowanie się z nami jeszcze przed zawarciem umowy.
Nieruchomości
Jako inwestor oczekują Państwo kompleksowych i skrojonych stosownie do Państwa potrzeb rozwiązań z jednego źródła - tak w przypadku inwestycji w nieruchomości (np. w budynki biurowe i przestrzeń handlową), jak i w związku z Państwa zapotrzebowaniem na finansowanie
Finansowanie inwestycji
Przyjmijmy, że do zakupu na własny użytek składników majątku trwałego, jak maszyny czy urządzenia, czy też nieruchomości biurowych czy przemysłowych potrzebują Państwo długoterminowego i optymalnie dopasowanego finansowania.
Nasz kredyt inwestycyjny zostanie przygotowany zgodnie z indywidualnymi potrzebami Państwa firmy w taki sposób, by zapewnić Państwu maksymalną elastyczność pod względem warunków i sposobu spłaty.
Ponadto proponujemy Państwu skorzystanie z programów pomocowych oferowanych we współpracy z wybranymi instytucjami.
Kredyt inwestycyjny
Oferowany przez nas kredyt na zakup środków trwałych lub nieruchomości do wykorzystania na własny cel jest długofalowym, indywidualnym rozwiązaniem finansowania Państwa działalności. Państwa oczekiwania związane z rozwojem rynków kapitałowych będą uwzględnione przez nas poprzez indywidualne ustalenia dotyczące warunków i harmonogramu spłaty. Ponadto, zapewnia on Państwu następujące dodatkowe korzyści:
1. szybkie i niebiurokratyczne uzyskanie decyzji kredytowej i wypłaty kredytu
2. warunki spłaty w oparciu o różne warianty oprocentowania: stałe raty kapitałowe i odrębnie płatne odsetki; spłata w anuitetowych, równych ratach zawierających zarówno spłatę kapitału jak i odsetek lub jednorazową spłatę kredytu w terminie wymagalności.
Kredyt inwestycyjny z maksymalną stopą oprocentowania
Kredyt z limitowanym oprocentowaniem jest szczególnym rodzajem kredytu inwestycyjnego.
Ten rodzaj kredytu zapewnia Państwu zabezpieczenie oprocentowania na wypadek wzrostu stóp procentowych (podobnie do klasycznych kredytów o stałym oprocentowaniu) jednocześnie umożliwiając Państwu korzystanie ze spadku stóp procentowych na rynku pieniężnym dzięki kwartalnej korekcie oprocentowania kredytu. W przypadku zaciągnięcia przez Państwa w Commerzbank AG Spółka Akcyjna Oddział w Polsce kredytu w wysokości przekraczającej 25 000,00 EUR maksymalne oprocentowanie ustalane będzie na bazie aktualnych stóp procentowych na okres na przykład czterech, pięciu, siedmiu lub dziesięciu lat. W tym przypadku spłaty kredytu odbywać się będą liniowo w stałych ratach przez cały okres obowiązywania maksymalnej stopy procentowej. Poza tym mogą też Państwo dokonywać spłat nadzwyczajnych - w dowolnej sumie i bez dodatkowych kosztów.
Za udzielenie tego rodzaju zabezpieczenia ryzyka związanego ze zmianami stóp procentowych naliczana jest jednorazową opłata, pobierana przy podpisaniu umowy kredytowej. Wysokość opłaty uzależniona jest od okresu, kwoty kredytu i poziomu indywidualnie określonego pułapu procentowego. Dla kwot przekraczających 100 000,00 EUR zalecamy skorzystanie z oferowanych przez nas produktów zarządzania ryzykiem stopy procentowej.
Państwa doradca z przyjemnością przygotuje dla Państwa konkretną ofertę w oparciu o Państwa indywidualne potrzeby kredytowe.
Kontakt
Nasze biura obsługi klienta czynne są dla Państwa od godz. 9.00 do godz. 16.30 w dni robocze.
Spotkania z Państwa doradcami możliwe są w dowolnych terminach. Uprzejmie prosimy o wcześniejszy kontakt z Państwa doradcą w celu ustalenia terminów spotkania.
Centrala
Commerzbank AG
Spółka Akcyjna
Oddział w Polsce
Plac Trzech Krzyży 18
00-499 Warszawa
Tel.: 0801 555 666, +48 (0) 22 525 34 30
Fax: 0801 555 777, +48 (0) 22 525 34 09
SWIFT: DRES PL PW
Biuro regionalne:
Poznań
Kupiec Poznański
Plac Wiosny Ludów 2, V ptr
61-831 Poznań
Tel: +48 (0) 61 / 853 0501
Fax: +48 (0) 61 / 853 0499
|
