Kredytowe oprocentowanie.Oprocentowanie jest jednym z najważniejszych parametrów, jakie należy brać pod uwagę przy wyborze karty kredytowej. Należy zdawać sobie sprawę, że karty kredytowe są relatywnie drogim sposobem uzyskania kredytu w porównaniu do innych oferowanych przez banki produktów. Jednak jeśli wybieramy kartę, to lepiej wybrać tę, która poza niskimi opłatni za wydanie i użytkowanie, dodatkowo oferuje najtańszy kredyt.
Ostatnio weszła w życie ustawa wprowadzająca ograniczenia w wysokości oprocentowania kredytów pobieranych przez banki. Jej działanie dotknęło także kart kredytowych i zmusiło banki by maksymalna wysokość oprocentowania kredytu na karcie wynosiła nie więcej niż 22 proc. Dzięki temu na naszym rynku nie ma już kart oprocentowanych na poziomie prawie 40 proc., jak miało to miejsce wcześniej. Powszechną regułą jest zależność oprocentowania od wysokości zaciąganego kredytu i wysokości wkładu własnego. Im są one wyższe, tym niższe jest oprocentowanie. Przy porównywaniu ofert kredytów hipotecznych istotne jest także, aby zwrócić uwagę również na to jak często zmienia się oprocentowanie i od czego jest ono zależne, gdyż dość często zdarza się sytuacja, kiedy to podczas trwania okresu kredytowego zmieniają się już nie tylko stopy referencyjne, ale także marże. W zależności od ofert banków marża promocyjna może obowiązywać jedynie przez pierwszy rok lub przez 2 lata od zaciągnięcia kredytu lub też może być ona określona datą, po upływie której marża zwiększa się. Może mieć miejsce także taka sytuacja, kiedy niższa marża będzie obowiązywać dopiero, gdy klient spłaci taką kwotę kredytu, która będzie odpowiadać różnicy między wkładem własnym wymaganym, a faktycznie wniesionym. Bank może zatem udzielić kredytu na 100% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem, ale jedynie pod warunkiem podniesienia poziomu marży do chwili osiągnięcia standardowego LTV (czyli wysokości kredytu w stosunku do wartości nieruchomości). Wysokość oprocentowania może zależeć także od decyzji zarządu danego banku, który ustala poziom oprocentowania i może go zmieniać dopasowując do warunków rynkowych. Jest to oczywiście mało przewidywalny i często niekorzystny dla klienta sposób aktualizacji oprocentowania, przede wszystkim dlatego, że nie ma pewności, czy w miarę spadku wartości stóp procentowych oprocentowanie kredytu także będzie ulegać proporcjonalnemu zmniejszeniu. W niektórych bankach oprocentowanie jest oparte o stopę referencyjną i stałą marżę banku. Stopa referencyjna jest trzymiesięczną stopą procentową, która obowiązuje na rynku międzybankowym. Jest zmienna i inna dla każdej waluty (3M WIBOR, 3M LIBOR (USD), 3M LIBOR (CHF), 3M EURIBOR). Zmiany następują raz na kwartał przyjmując wartość z ostatniego dnia poprzedniego kwartału. Oprocentowanie różnicuje się w cyklu trzymiesięcznym, kiedy to dochodzi do zmian stopy referencyjnej. Stała jest jedynie marża, która nie zmienia swojej wartości przez cały okres kredytowania, a jej wysokość zależy od celu, kwoty i wysokości kredytu w stosunku do wartości nieruchomości, na który kredyt został zaciągnięty. Bank ten nie różnicuje też- tak, jak robią to niektóre banki- poziomu marż w zależności od planowanego okresu spłaty kredytu. Dla klientów istotna jest też elastyczność banku. Istotne jest np. akceptowanie różnych źródeł dochodu- nie tylko stałego wynagrodzenia, ale także premii, prowizji czy też dochodów uzyskiwanych w ramach umów cywilnoprawnych, takich jak np. umowy o dzieło, umowy zlecenia. Elastyczność oferty wpływa przede wszystkim na większą dostępność produktu.
|
OFERTA PROVIDENT
Teraz oferta szybkiej pożyczki gotówkowej w Providencie to do wyboru kwota od 300 zł. do 3000 zł. dla nowych klientów i aż do 7000 zł. dla stałych klientów Providenta. Provident to Firma, która stawia na dobre relacje z klientami, dlatego też oferta pożyczek kierowana jest do wszystkich chcących uzyskać szybki dostęp do gotówki. Warty podkreślenia jest fakt, iż umowa kredytowa zawarta z Providentem jest "przejrzysta", czytelna pozbawiona ukrytych kosztów.
KREDYTY CHWILÓWKI
Pożyczki chwilówki - to kredyty przyznawane na krótki okres czasu, maksymalnie do 15 dni. Atrakcyjne oprocentowanie i prosta procedura uruchomienia pożyczki chwilówki sprawiają, że produkt ten cieszy się rosnącym zainteresowaniem klientów. Sprawdź najlepszą ofertę pożyczek chwilówek,
KOSZT KREDYTU
KREDYT NA ZAKUP PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH
Kredyt na zakup papierów wartościowych jest to swego rodzaju kredyt lombardowy. Różnica polega głównie na okresie kredytowania i rodzaju zabezpieczenia. Kredyt na zakup akcji jest kredytem średnioterminowym, czyli udzielanym na okres do trzech lat a zabezpieczeniem są zakupione papiery wartościowe. Udzielany jest w formie bezgotówkowej.
JAKI FUNDUSZ WYBRAĆ?..
Wybierając odpowiedni dla siebie fundusz i jego rodzaj należy dokonać szeregu ocen, przede wszystkim osiąganej stopy zwrotu w okresie ostatniego roku, ale także w okresach dłuższych. Fundusze dzielą się na rodzaje głównie według kryterium wysokości ponoszonego przez inwestorów ryzyka, ale i potencjalnych zysków. Inwestor wybierający fundusz powinien kierować się przede wszystkim swoim nastawieniem do ryzyka oraz oczekiwaną stopą zwrotu. Warto sprawdzić dane historyczne na przestrzeni ostatnich lat i zobaczyć czy dany fundusz osiąga dobre wyniki nie tylko sezonowo, w ostatnim roku ale ciągle wychodząc naprzeciw oczekiwaniom inwestorów. Wysokie miejsca w rankingach na przestrzeni minionych lat jest bardziej miarodajne, niż chwilowe pojawienie się w czołówce najlepszych funduszy.
KREDYT KONSOLIDACYJNY
Coraz większym zmartwieniem banków są kredyty spłacane nieterminowo. Wynika to najczęściej z przekredytowania klientów i tzw. „spiralą kredytową” w którą wpadają klienci chcący utrzymać swoją płynność finansowa za pomocą kolejnego kredytu. Część z tych klientów może liczyć na kredyt konsolidacyjny, który pomoże zmniejszyć miesięczne obciążenia domowego budżetu i tym samym odzyskać przynajmniej częściowo spokój sumienia i spokojny sen. Zachęcamy do zapoznania się z ofertą.
KWOTA EGZEKUCJI
- maksymalna kwota, którą Bank może żądać od klienta w chwili nie wywiązania się przez niego z warunków umowy kredytowej, bez wyroku sądowego, jedynie na drodze tzw. egzekucji komorniczej . Kwota ta określona jest jako:
(2 x kwota kredytu brutto) + (2 x kwota odsetek)
Kwota do egzekucji w realnym przypadku liczona jest jako suma rzeczywistego zadłużenia klienta z tytułu wykorzystanego kapitału, odsetek, odsetek karnych, opłat i prowizji. Jeżeli kwota, którą klient jest winny bankowi jest wyższa niż określona w umowie kwota do egzekucji, Bank musi wystąpić w celu zwrotu nadwyżki przewyższającej kwotę do egzekucji na drogę sądową.
WSPÓŁCZYNNIK WYPŁACALNOŚCI
- stosunek bazy kapitałowej do wartości aktywów ważonych ryzykiem. Określa on, na ile kapitały są wystarczające w stosunku do ryzyka, jakie wziął na siebie bank. Jest obliczany jako iloraz funduszy własnych netto banku do aktywów oraz zobowiązań pozabilansowych przemnożonych przez wagi ryzyka. W Polsce istnieje obecnie 6 wag ryzyka (0%, 10%, 20%, 30%, 50% i 100%) przypisywanych odpowiednim aktywom, natomiast minimalna wielkość samego współczynnika została określona na poziomie 8%. Duża wysokość współczynnika może wskazywać na unikanie przez bank ponoszenia ryzyka kredytowego, co z reguły znajduje odbicie w niższych zyskach banku.
KREDYTY MIESZKANIOWE
Kredyty mieszkaniowe udzielane są na cele zakupu mieszkania, domu lub działki pod budowę głównie w formie bezgotówkowej. Udzielane są dwa rodzaje kredytów mieszkaniowych:
• kredyty komercyjne krótko- i średnioterminowe udzielane zwykle na podobnych warunkach jak kredyty gotówkowe z tą różnicą, że są przeznaczone na konkretny cel (zakup modernizacja domu, mieszkania) oraz mogą być uruchamiane w formie bezgotówkowej,