POŻYCZKA GOTÓWKOWA - SKŁADNIKI UMOWY

PRZEDMIOT KREDYTOWANIA - środki pieniężne wypłacane kredytobiorcy

SKŁADNIKI KREDYTU - wszystkie składniki podlegające kredytowaniu , czyli :

1. kwota pieniędzy wypłacana klientowi
2. opłata przygotowawcza
3. opłata za ochronę ubezpieczeniową

OKRES KREDYTOWANIA - okres na jaki została zawarta umowa kredytowa

KWOTA KREDYTU NETTO - środki pieniężne, które kredytobiorca otrzymuje do
swojej dyspozycji

KWOTA KREDYTU BRUTTO - kwota kredytu netto powiększona o:
- opłatę przygotowawczą
- opłatę za ochronę ubezpieczeniową

Od tej kwoty Bank nalicza odsetki wg aktualnego oprocentowania obowiązującego w dniu zawarcia umowy kredytowej.

OPŁATA PRZYGOTOWAWCZA - opłata pobierana przez Bank w celu pokrycia kosztów związanych z przygotowaniem i obsługą kredytu , liczona jako % od kwoty kredytu netto. Opłata przygotowawcza może być rożna w zależności od produktu, oferty, itp. nie może jednak przekroczyć 5% kredytu netto. W przypadku pożyczki gotówkowej zawartej na standardowych (niepromocyjnych) warunkach, jest to zawsze 5% liczone od kwoty kredytu netto. Opłata nie jest zwracana kredytobiorcy w przypadku przedterminowej spłaty kredytu.

OPŁATA ZA OCHRONĘ UBEZPIECZENIOWĄ - koszty składki ubezpieczeniowej ponoszone przez klienta w przypadku ubezpieczenia kredytu. Opłata ta jest naliczana od kwoty kredytu brutto, wg algorytmu kredyt brutto x ustalona taryfa x ilość rat. W przypadku przedterminowej spłaty kredytu opłata za ochronę ubezpieczeniową jest zwracana kredytobiorcy.

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU - stanowi:

1. opłata przygotowawcza
2. opłata za ochronę ubezpieczeniową
3. odsetki

Jest to kwota, na podstawie której wyliczana jest roczna rzeczywista stopa oprocentowania (APR). Jest to koszt, jaki klient ponosi w związku z zawarciem i spłatą kredytu, nie uwzględniający opłaty za prowadzenie rachunku.

ODSETKI - kwota, jaką Bank pobiera z tytułu udzielonego kredytu. Odsetki liczone są od rzeczywistego zadłużenia z tytułu kredytu pozostającego do spłaty wg aktualnej stopy procentowej, miesięcznie do dnia całkowitej spłaty kredytu przyjmując.
KAPITAŁ - pozostająca do spłaty część kredytu brutto
OPROCENTOWANIE NOMINALNE - oprocentowanie obowiązujące w dniu zawarcia umowy kredytowej, liczone od kwoty przyznanego kredytu podawane w skali roku.

OPROCENTOWANIE REALNE - rzeczywista kwota odsetek, które zapłaciłby klient regularnie spłacający raty, w porównaniu do kwoty zaciągniętego kredytu . Rożni się od nominalnego, ze względu na fakt, że co miesiąc odsetki naliczane są od mniejszej kwoty kapitału .

OPROCENTOWANIE STAŁE - niezmienne w czasie trwania umowy kredytu.

OPROCENTOWANIE ZMIENNE - oprocentowanie , które może zmieniać się w zależności od aktualnej sytuacji na rynku finansowym. Warunki umożliwiające zmianę stopy procentowej są ujęte w regulaminach bankowych. Wpływ na zmianę stop procentowych mają najczęściej decyzje NBP i mogą to być m.in. :
- zmiany oprocentowanie redyskontowe,
- poziom rezerw obowiązkowych, itp.

STOPA LOMBARDOWA - jest to stopa procentowa (najwyższa) NBP, po której Bank centralny udziela bankom komercyjnym kredytów pod zastaw papierów wartościowych. Jest ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej i może ulegać zmianie nawet co miesiąc (w takich odstępach czasu obraduje Rada Polityki Pieniężnej).

STOPA APR - rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Wskaźnik, który ma umożliwiać klientom porównanie rzeczywistych kosztów kredytu w rożnych bankach i instytucjach finansowych. OPŁATA ZA PROWADZENIE RACHUNKU - opłata jaką Bank pobiera za prowadzenie rachunku (tzw. rachunku technicznego), otwartego na potrzeby obsługi kredytu. Na rachunku księgowane są raty wpłacane przez klienta i przeksięgowywane w terminie ich zapadalności na właściwy rachunek kredytowy. Rachunek jest nieoprocentowany i nie są do klienta wysyłane miesięczne wyciągi. Po całkowitej spłacie kredytu rachunek jest automatycznie zamykany. Opłata za prowadzenie rachunku pobierana jest miesięcznie i naliczana procentowo od kwoty udzielonego kredytu, tj.: kwota kredytu brutto x % pobierany miesięcznie x ilość miesięcy. W przypadku przedterminowej spłaty kredytu, klient nie ponosi opłaty za kolejny rozpoczęty miesiąc prowadzenia rachunku. Opłata za rachunek jest uzależniona od produktu i oferty, tj: - w przypadku pożyczki gotówkowej jest to 0,5% od kwoty kredytu brutto nie więcej niż 30 zł

KWOTA MIESIĘCZNEJ RATY - liczona jest jako suma:
(kwota kredytu + kwota odsetek) : ilość miesięcy, na które został zawarty kredyt

KWOTA MIESIĘCZNEJ SPŁATY - kwota jaką klient zobowiązany jest do zapłaty w związku z zawarciem umowy kredytowej. Zgodnie z umową kredytową wpłata wymagana jest co najmniej raz w miesiącu (w terminach zapadalności rat). Kwota miesięcznej spłaty liczona jako suma:
kwota miesięcznej raty + miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

DZIEŃ ZAPADALNOŚCI - wskazany w umowie kredytu dzień, do którego klient zobowiązany jest dokonać wpłaty raty (decyduje data wpływu środków na rachunek techniczny).

ŁĄCZNA KWOTA WSZYSTKICH KOSZTÓW, OPŁAT I PROWIZJI - suma wszystkich kosztów związanych z zaciągnięciem i spłatą kredytu . Jest to kwota stanowiąca: całkowity koszt kredytu (opłata przygotowawcza + opłata za ochronę ubezpieczenia + odsetki) + opłata za prowadzenie rachunku za cały okres kredytowania.