| Koszty używania karty kredytowej |
|
Banki ponosząc koszty emisji kart kredytowych, wykorzystują równocześnie wszystkie możliwe źródła dochodów, płynące z obsługi kart. Do głównych można zaliczyć: rośnie wraz z atrakcyjnością produktu i zmniejszeniem zbiorowości, do której dany produkt jest adresowany. 2. opłaty za użytkowanie kart. Opłaty roczne za użytkowanie kart podlegają największym wahaniom koniunkturalnym uzależnionym od nacisków konkurencji. Przed kilku laty, znaczna ilość banków opłat nie pobierała ale wraz ze wzrostem ich ilości, opłaty roczne zostały wprowadzone. W ostatnim roku niektóre banki ponownie odstąpiły od pobierania omawianych opłat. Tam gdzie są one pobierane wynoszą na ogół około połowę opłaty za uczestnictwo. W niektórych bankach opłata roczna jest zróżnicowana w zależności od sposobu dokonywania płatności przez klienta - w przypadku dokonywania płatności na rzecz wydawcy bezpośrednio z rachunku bankowego posiadacza drogą inkasa opłaty roczne są obniżane o około 15 -20%, 3. opłaty za wydawanie kart dodatkowych. W przypadku ubiegania się przez posiadacza karty o wydanie kart dodatkowych dla innych osób korzystających z tego samego rachunku, np. dla członków rodziny, pobierane są zazwyczaj dodatkowe opłaty w wysokości zbliżonej do opłat za uczestnictwo, 4. opłaty i marże od transakcji dokonywanych przy pomocy kart płatniczych. W systemach kart bankowych stosowane są opłaty za obsługę transakcji dokonywanych przy pomocy kart. Opłaty takie mogą występować, bądź to w postaci oprocentowania dokonanych transakcji, bądź jako opłaty stałe, niezależnie od wartości transakcji. W Polsce opłaty za dokonanie transakcji występują w przypadku kart charge. Transakcje są wliczane w ciężar rachunków posiadaczy, co wynika zarówno z konieczności odzyskania przez bank środków zaangażowanych w kredytowanie transakcji, jak i dążenia do „neutralizacji” oprocentowania środków oczekujących, średnio dwa tygodnie, na rachunku posiadacza karty do zakończenia okresu rozliczeniowego. Generalnie konieczność pobierania takich opłat wynika z wysokiego oprocentowania kredytów, 5. oprocentowanie płatności odłożonych. W przypadku odłożenia przez posiadacza karty części płatności na okres przekraczający ustalony w umowie z bankiem termin karencji (zazwyczaj 25 dni po okresie rozliczeniowym, czyli 40 dni po dokonaniu transakcji), banki rozpoczynają naliczanie odsetek od wartości zadłużenia. Stopa oprocentowania dla płatności odłożonych jest zwykle ustalana na wysokości 2-3 krotnie przekraczającej oprocentowanie kredytów gwarantowanych, 7. prowizje z tytułu wymiany walut w rozliczeniach międzynarodowych. Użytkowanie kart poza granicami kraju wydawcy zapewnia ich posiadaczom możliwość regulowania płatności w walucie lokalnej, co upoważnia wydawców do pobierania od klientów opłat za dokonywaną w ramach systemu, wymianę walut. Różnica pomiędzy tą opłatą, a kursami stosowanymi przy rozliczeniach międzybankowych może stać się źródłem znaczących korzyści banku.
|
Kredyt na zakup papierów wartościowych jest to swego rodzaju kredyt lombardowy. Różnica polega głównie na okresie kredytowania i rodzaju zabezpieczenia. Kredyt na zakup akcji jest kredytem średnioterminowym, czyli udzielanym na okres do trzech lat a zabezpieczeniem są zakupione papiery wartościowe. Udzielany jest w formie bezgotówkowej.
