|
Stopy procentowe nie są jednorodne dla wszystkich produktów bankowych. W zależności od tego czy dotyczą lokat pieniężnych czy kredytów są wyraźnie zróżnicowane. Fakt ten wynika z roli pośrednika, jaka spełnia bank. Różnica w stopach oferowanych inwestorom i oprocentowaniem dotyczącym kredytobiorców jest przychodem banku. Nie należy utożsamiać tego z zyskiem gdyż kwota ta jest pomniejszana o koszty
wynikające z pozyskania pieniądza i koszty działalności banku. Stopy procentowe mogą być stałe, to znaczy niezmienne w czasie trwania okresu kredytowania. W takim wypadku zarówno bank jak i dłużnik ponoszą ryzyko związane z możliwymi, niekiedy znacznymi odchyleniami pomiędzy stopą ustaloną w umowie a stopą rynkową. Ustalenie stałej stopy procentowej, przy niestabilnej gospodarce w szczególności do kredytów długoterminowych nie jest korzystne. Długoterminowe kredyty są zwykle oprocentowane według zmiennej stopy procentowej. Zmienność oznacza uleganie fluktuacji w zależności od aktualnej sytuacji na rynku finansowym. Stosowanie tego rodzaju oprocentowania zmniejsza znacznie ryzyko obu stron. Jednak dokonywane okresowo zmiany stóp procentowych prowadzą do innych, niż oczekiwane na początku, wyników finansowych, co z kolei może być niekorzystne. Warunki umożliwiające zmianę stopy procentowej są ujęte w regulaminach bankowych. Jest to najczęściej zespół czynników które muszą nastąpić zwykle związanych z decyzjami NBP (oprocentowanie redyskontowe, poziom rezerw obowiązkowych itp.) aby była konieczność zmiany oprocentowania.
|